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为你的遗愿清单制定一个遗愿计划

一个帮助你准备的方法.

婴儿潮一代重新定义了他们接触的一切, 从音乐到婚姻到育儿,甚至“老”的含义——60岁是新的50岁! 然而,更长寿、更健康的生活方式会给退休资产的可持续性带来更大的压力.

这一挑战没有简单的答案, 但让澳门十大信誉网赌大全从讨论一个想法开始——建立退休收入计划的水桶方法. 桶策略有两种形式.

 

费用桶策略:

用这种方法,你可以把你的退休开支分成三个部分:

  • 基本生活开支——食物、租金、水电费等.
  • 可自由支配的开支——度假、外出就餐等.
  • 遗产支出——继承人和慈善机构的资产这个策略对每个桶进行适当的投资.

例如,社会保障可能被分配到基本生活费用水桶中. 如果这个收入来源不足, 你可以考虑一份固定年金是否能帮你填补这个空缺. 通过这种方法,你试图将收入来源与基本支出相匹配.1

年金合同的担保取决于发行公司的赔付能力. 年金有合同限制, 费用, 和费用, 包括帐务及行政费用, 基础投资管理费, 死亡率及费用, 还有可选福利的收费. 大多数年金都有退保费,如果你在年金合同的最初几年取出钱,退保费通常是最高的. 提款和收入支付按普通收入征税. 如果在59岁半之前取款, 可能适用10%的联邦所得税罚款(除非有例外).

对于可自由支配费用桶, 你可以考虑投资评级最高的债券和大盘股,这些股票有增长潜力,而且有长期稳定分红的历史. 债券的市场价值会随着利率的变化而波动. 随着利率下降,现有债券的价值通常会下降. 如果投资者在到期前卖出债券, 它的价值可能高于或低于最初的购买价格. 持有债券至到期,投资者将获得到期的利息, 加上原来的本金, 禁止发行人违约. 寻求更高收益的投资也涉及更高程度的风险. 请记住,股票价格的回报和本金会随着市场状况的变化而波动. 股票在出售时,价值可能高于或低于其原始成本. 普通股的股息不是固定的,可以在短时间内减少或取消. 最后, 如果你有想要传承的资产, 你可以把其中的一些放在更激进的投资上, 比如小盘股和国际股票. 资产配置是一种帮助管理投资风险的方法. 资产配置不能保证投资不损失.

国际投资还有额外的风险, 其中包括财务报告标准的差异, 货币汇率, 特定国家特有的政治风险, 国外税收法规, 以及潜在的非流动性市场. 这些因素可能导致股价更大的波动.

 

时间框架桶策略:

这种方法基于不同的时间框架创建桶,并为每个桶分配投资. 例如:

  • 1 - 5年:这部分资金用于你的近期开支. 它可能装满了现金和现金替代品,比如货币市场账户. 货币市场基金被认为是低风险证券,但它们没有任何政府机构的支持, 所以有可能赔钱. 货币市场基金持有的资金不受联邦存款保险公司或任何其他政府机构的保险或担保. 货币市场基金寻求将你的投资价值保持在1美元.每股00元. 然而,投资货币市场基金也有可能赔钱. 货币市场共同基金根据招股说明书出售. 投资前请仔细考虑费用、风险、费用和投资目标. 你可以从你的金融专业人士那里获得一份包含投资公司上述信息和其他信息的招股说明书. 在你投资或汇款之前仔细阅读它.
  • 6 - 10年:这个桶是为了帮助补充1- 5年桶中的资金. 投资可能包括多样化的、中级的、最高评级的债券组合. 分散投资是一种帮助管理投资风险的方法. 这并不能消除证券价格下跌带来的损失风险.
  • 11到20岁:这一桶可能装满了投资,比如大盘股, 哪些提供了增长潜力.
  • 21年或以上:这一部分可能包括长期投资, 比如小盘股和国际股票.

每个桶被设置为由下一个较长期的桶补充. 这种方法可以提供灵活性,以便在更适当的时间提供补充. 例如, 如果股价上涨, 你可以考虑补充6到10年的储备, 虽然现在还不是时候. 用水桶的方法来追求你的收入需求并不是建立收入策略的唯一方法, 但这是你为退休做准备时可以考虑的一种策略.

 

本材料由MarketingPro, Inc .编写.,并不一定代表提交方或其附属机构的观点. 这一资料的来源据信是准确的. 请注意,投资是有风险的,过去的表现不能保证将来的结果. 出版商不提供法律、会计或其他专业服务. 如果需要帮助,建议读者请有能力的专业人士提供服务. 此信息不应被视为投资, 税务或法律建议,不得依赖于避免任何联邦税收处罚的目的. 这不是购买或出售任何投资或保险产品或服务的邀请或建议, 也不应该如此依赖. 所有指数都是不受管理的,不能说明任何特定的投资.

引用:
1 -吉卜林.com/article/retirement/T037-C000-S002-how-to-implement-the-bucket-system-in-retirement.html (8/30/18)

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